يقدم بنك التنمية الاجتماعية منتج تمويل سيولة لمساندة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة في تغطية الاحتياجات المالية العاجلة، من خلال طلب إلكتروني لا يتطلب زيارة الفرع. ويصل سقف التمويل المعلن إلى 500 ألف ريال، مع ربط الاستحقاق بحد المبيعات السنوية وبقية ضوابط البنك.
كم يبلغ تمويل سيولة من بنك التنمية الاجتماعية؟
توضح صفحة المنتج أن التمويل يصل إلى 500 ألف ريال سعودي للمنشآت التي لا تتجاوز مبيعاتها السنوية 40 مليون ريال. وتصل مدة التمويل إلى 6 سنوات، أي 72 شهرًا شاملة فترة السماح، مع فترة سماح تصل إلى 3 أشهر، ويكون السداد على أقساط شهرية.
ما الرسوم والتكاليف المعلنة؟
تذكر صفحة البنك رسومًا إدارية بنسبة 10% ورسوم خدمة سنوية بنسبة 3.5%، كما تعرض اتفاقية مستوى خدمة مدتها 90 يوم عمل. وهذه مدة معيارية للخدمة وليست وعدًا بالموافقة على كل طلب خلال هذه الفترة. ويجب قراءة تفاصيل العرض النهائي قبل الموافقة، لأن قيمة الالتزام الفعلية تتأثر بمبلغ التمويل ومدة السداد وجدول الأقساط وأي شروط تظهر في العقد.
من الفئة المستهدفة؟
يستهدف المنتج المنشآت القائمة من فئة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة. ويعد حد المبيعات السنوية البالغ 40 مليون ريال أحد المعايير المعلنة، لكن استيفاء هذا الشرط وحده لا يضمن الموافقة؛ إذ يخضع الطلب لبقية المتطلبات والتحقق الائتماني والتشغيلي التي يحددها البنك.
ما المعلومات التي ينبغي تجهيزها قبل التقديم؟
من الأفضل تجهيز بيانات السجل التجاري والنشاط والعنوان الوطني وبيانات المالك أو المفوض، والقوائم أو البيانات المالية التي يطلبها البنك، ومعلومات الحساب البنكي. وقد تختلف المستندات التفصيلية بحسب طبيعة المنشأة ونتيجة التحقق الإلكتروني.
خطوات التقديم على تمويل سيولة
- الدخول إلى الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية واختيار تمويل المنشآت.
- فتح صفحة منتج تمويل سيولة والاطلاع على الشروط والمتطلبات المحدثة.
- اختيار تقديم طلب وتسجيل الدخول عبر قناة التحقق المتاحة.
- إدخال بيانات المنشأة والتمويل المطلوب ورفع المستندات.
- مراجعة البيانات والإقرار بصحتها ثم إرسال الطلب.
- متابعة الطلب والرد على أي طلب استكمال، ثم مراجعة عرض التمويل قبل توقيع العقد.
هل تمويل سيولة مناسب لكل المنشآت؟
ليس بالضرورة؛ فالمنتج مصمم لتغطية احتياجات السيولة للمنشآت القائمة، وقد تكون منتجات أخرى أنسب لمن يحتاج تمويل توسع طويل الأجل أو شراء أصول أو تمويل دورة تشغيلية مختلفة. كما يجب مقارنة الرسوم السنوية والإدارية بتكلفة التمويل من البدائل المتاحة قبل اتخاذ القرار.
للمقارنة، يمكن الاطلاع على تمويل أفق للمنشآت القائمة، وشرح برنامج كفالة، وكذلك منتج تمويل التميز.
الخلاصة أن تمويل سيولة قد يكون خيارًا للمنشأة التي تحتاج تمويلًا قصيرًا أو متوسط الأجل لتغطية احتياجاتها، لكن القرار يجب أن يستند إلى التدفقات النقدية والقدرة على السداد، وليس إلى سقف التمويل وحده.